物流金融业务是国内近年来逐渐兴起的一种新型的物流增值服务。其运用金融工具使物流业产生新的价值增长空间,在物流金融服务中,它既强化了自身的竞争地位,又获得了巨大的利润。将物流业与金融业有机结合将是未来物流产业发展的重要方向之一。
物流金融的定义
物流金融是物流服务和金融服务相结合的产物。物流金融,即包括金融服务功能的物流服务,主要指:在供应链中,第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务,其主要服务内容包括:物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等。物流金融不仅能为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务,还为客户提供间接或直接的金融服务,以提高供应链整体绩效和客户的经营与资本运作效率等。
在国内,有学者认为物流金融就是面向物流业的运营,通过开发、提供和应用各种金融产品和金融服务,有效地组织和调剂物流领域中资金和信用的运动,达到信息流、物流和资金流的有机统一。
对物流企业而言,在整个物流过程中的各种保险、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、结算、有价证券的发行与交易,收购兼并与资产重组、咨询、担保以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等活动,都有可能成为物流企业的利润来源,这为物流企业大大提升了盈利空间。
物流金融开展的原因
首先,物流金融解决企业融资问题。
在商业活动中,商品从原材料制造到最终消费者手中的整个供应链过程中,原材料和流动产品占用了大量的资金,存在着大量的库存,过多的库存就意味着相应的资金成本的占用增加。而存货占用的大量资金使得企业可能处于流动资金不足的困境。金融服务能够解决物流过程中的融资问题,使企业能够把有限的资金用在产品开发和快速扩张方面、有效地盘活物流过程中的资金沉淀、提高企业核心产品的市场占有能力。
其次,物流金融为第三方物流企业带来新的利润增长点。
在激烈的竞争背景下,物流企业通过物流服务所能获得的利润不断下降。比如卡车运输、货代和一般物流服务利润率下降到平均只有2%左右,已没有进一步提高的可能性,而对于供应链的金融服务来说,由于各家企业涉足少,目前还有广大的空间,而大型第三方物流企业在物流服务中增加了金融服务,将其作为争取客户、增加企业利润的一项重要举措。把金融服务与物流服务相结合,成为一个提高企业竞争力、增加利润的新突破口。
再次,物流金融业务为金融行业带来新的低风险利润源。
物流金融可为银行提供低风险下的利润增长。当前银行的贷款资产质量不高,如何提高贷款质量、控制贷款风险,发展新的业务成为银行关注的首要问题。通过与物流公司的合作,由物流公司作为中介,使银行授信于企业,有效地保证了银行资金的安全性,降低了融资风险。
物流金融的操作方式
具体来说,物流金融比较成熟的操作有以下几种:
模式1:货权仓单质押
指借款人以仓单等货权凭证出质,向银行申请融资的授信业务。
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